מי מפקח על מה בנושא של הלבנת הון?

 

מי מפקח על מה בנושא הלבנת הון?
קצת כמו פאזל 5,000 חלקים

פעם זה היה פשוט – בנק נתן אשראי, והיה כפוף למפקח על הבנקים.
חברת ביטוח מכרה ביטוח וחיסכון היתה כפופה לרשות שוק ההון.

ואז בעקבות הטרנספורמציה הדיגיטלית נוצרה תחרות והזמינה
את הרגולטורים לאפשר חציית גבולות עיסוק.
כך הסדירו את שוק האשראי החוץ הבנקאי לפני מספר שנים
ואפשרו לחברות להתחרות עם הבנקים במתן אשראי.
קראו להם “נותני שירותים פיננסיים מוסדרים”
והחליטו שהם יהיו מוסדרים על ידי רשות שוק ההון.
וגם נתנו אפשרות לחברות ביטוח לתת אשראי.

כך הגענו למצב שהיום שלושה סוגי גופים נותנים אשראי:
בנקים, חברות ביטוח וחברות אשראי חוץ בנקאי.

איך הוסדר הפיקוח על האשראי:
בנקים כפופים לפיקוח על הבנקים,
חברות ביטוח וחברות אשראי חוץ בנקאי כפופות לרשות שוק ההון.
אבל רגע!? אחד הנושאים הקריטיים ברגולציה הנוגעת לאשראי
הוא הלבנת הון ועליו אחראי רגולטור נוסף – הרשות להלבנת הון.

אז סוכם שכל רגולטור יהיה אחראי על הוראות הלבנת הון בתחום שלו.
אגב, זה יישמע לכם מצחיק, אבל עשו את זה כדי להקל ולפשט,
כדי שכל אחד מהגופים יהיה כפוף רק לרגולטור אחד. אבל,
עדיין הרשות להלבנת הון אחראית על חוק הלבנת הון.
כך שבעצם, הרגולציה הרלוונטית לחברות הנותנות
אשראי היא גם זו של רשות להלבנת הון.

בקיצור, חברות ביטוח, בנקים וחברות אשראי חוץ בנקאי צריכות
לחפש עדכוני רגולציה של 2-3 רגולטורים שונים
גם באתר רשות הלבנת הון,
גם באתר רשות שוק ההון,
גם באתר המפקח על הבנקים,
וגם בעדכוני חקיקה ותזכירי חוק הנמצאים באתרים אחרים
ומצריכים לעבור ולחפש בעשרות עמודים שונים.

גם אתם הלכתם לאיבוד?
בדיוק בגלל זה המערכת שלנו מעדכנת
את הרגולציות הרלוונטיות לכם לפי סוג הגוף המפוקח –
אלו של רשות שוק ההון ואלו של הלבנת הון.
אנחנו עוקבים אחרי עשרות עמודי אינטרנט כדי לאתר עדכוני רגולציה,
מנתחים, מפרקים ומנגישים לכם את המידע בצורה פשוטה
‘ודוחפים’ את זה למערכת בתיוג הנכון כך
שתקבלו את כל מה שאתם צריכים,
אבל רק את מה שאתם צריכים.
תוכלו גם לסנן לפי סוג הרישיון –
חברת ביטוח/ חברת אשראי/ סוכנות ביטוח וכו’,
או לפי סוג הסדרה, לפי תאריך פרסום ועוד.
תייגו אנשים שיודעים על מה אנחנו מדברים ואוהבים פאזלים כאלה…

הידעת?
עכשיו מתברר שרמת האכיפה שמפעילה רשות שוק ההון בנושא
הלבנת הון אצל חברות אשראי חוץ בנקאי אינה מספיק מחמירה
בהשוואה לאכיפה של המפקח על הבנקים.
בחודש שעבר הוגשה הצעת חוק המציעה לאפשר לרשות הלבנת הון סמכות
פיקוח נוספת לזו של רשות שוק ההון על אשראי חוץ בנקאי.
למעמיקים, אני מתייחסת להצעת חוק איסור הלבנת הון
(תיקון – מתן סמכות פיקוח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור
על נותני שירותים פיננסיים), התשפ”ג– 2023
זה אומר, שאם הצעת חוק זו תאושר, הרשות להלבנת
הון תהיה מורשית להטיל קנסות ועיצומים על הפרה של
רגולציות שפורסמו על ידי רשות שוק ההון.
מה דעתכם על ההצעה הזו? נשמע הגיוני?

* תציצו בתמונה – כך זה יופיע לכם במערכת שלנו בחיפוש למילים “הלבנת הון”

שיהיה לנו קיץ בריא ושמח,
שלכ.ן,
מורלי וכל הצוות.